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ETF : que signifie-t-il, à quoi sert-il ? Explication simple 2025

Nous entendons de plus en plus souvent le terme « ETF », mais qu’est-ce que ce terme et à quoi fait-il référence ? Cet article est dédié aux débutants en matière d’investissement qui souhaitent savoir ce qu’est un ETF. Je vais vous dire tout de suite qu’un « ETF » n’est pas une crypto-monnaie, si vous voulez acheter des crypto-monnaies comme le Bitcoin, vous pouvez utiliser la plateforme Abarai.
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image générée à l’aide de l’IA
ETF signifie « Exchange Traded Fund », ce qui se traduit en roumain par Fond (de investitii) listat la bursa (qui peut être négocié en bourse). Une dénomination plutôt maladroite mais ne vous inquiétez pas, je vous propose ci-dessous un exemple simple pour parfaitement comprendre à quoi elle fait référence.

💡Exemple simple avec un ETF ?

Au lieu d’investir dans des actions individuelles telles que Apple, Microsoft, Tesla, Google et Amazon, ce qui peut s’avérer coûteux et compliqué en raison de la diversité et de la volatilité du marché, vous pouvez opter pour un ETF sur le S&P 500.

Ce type de fonds négocié en bourse (ETF) vous offre une exposition diversifiée à un panier d’actions, y compris ces grandes entreprises, sans avoir à les acheter séparément.

En achetant un ETF S&P 500, vous investissez dans un fonds qui suit l’évolution de l’indice S&P 500, qui regroupe 500 des plus grandes entreprises cotées en bourse aux États-Unis. Cela signifie qu’en une seule transaction, vous pouvez bénéficier de la croissance de la valeur de ces entreprises tout en minimisant le risque associé à l’investissement dans des actions individuelles.

Comment fonctionne un ETF ?

Un ETF (Exchange-Traded Fund) fonctionne comme un panier d’actifs financiers, permettant aux investisseurs de s’exposer à un groupe diversifié d’instruments sans avoir à les acheter individuellement. Il est similaire à un fonds commun de placement, mais il présente l’avantage de pouvoir être négocié en temps réel en bourse, tout comme une action ordinaire.
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image générée à l’aide de l’IA. représente un panier d’actions de diverses très grandes entreprises

Types d’ETF ? De quoi sont-ils composés ?

Les ETF sont créés pour suivre un indice, une classe d’actifs ou une stratégie d’investissement. Ils peuvent contenir :

✅ Des actions – Les ETF indiciels (par exemple S&P 500) détiennent des actions de centaines de sociétés, ce qui permet une diversification sans acheter chaque action séparément.

✅ Des obligations – Les ETF obligataires offrent une exposition aux obligations d’État ou de sociétés et sont plus stables que les ETF d’actions.

✅ Matières premières – Certains ETF sont basés sur l’or, le pétrole, l’argent ou d’autres ressources naturelles. Ils permettent aux investisseurs de bénéficier des fluctuations des prix des matières premières

.✅ Cryptocurrencies – Ces dernières années, des ETF sur le Bitcoin ou l’Ethereum ont vu le jour, offrant une exposition aux cryptomonnaies sans qu’il soit nécessaire de les détenir directement. Nous n’avons pas d’avis tranché sur la question, nous recommandons d’acheter des crypto-monnaies directement sur des plateformes comme Abarai

✅ ETF thématiques – Ils se concentrent sur des industries ou des tendances spécifiques, telles que l’énergie verte, l’intelligence artificielle ou les entreprises technologiques.

💡 Exemple simple :

Si vous souhaitez investir dans des entreprises technologiques, vous pouvez acheter un ETF qui détient des actions d’Apple, de Microsoft, de Google, de Tesla et d’autres encore. Vous bénéficiez ainsi de la croissance de l’ensemble du secteur sans être exposé au risque d’une seule entreprise.

  1. Avantages et inconvénients des ETF :

Fonctionnalité

ETF

Actions individuelles

Fonds commun de placement

diversification

✅ Large

❌ Petites

✅ Grandes

trading

✅ En temps réel

✅ En temps réel

❌ Fin de journée uniquement

coûts

✅ Faibles

❌ Peut être élevé

❌ Plus élevés (gestion active)

Flexibilité

✅ Élevée

✅ Élevée

❌ Limitée

Avantages des ETF

1. Diversification automatique

Les ETF contiennent plusieurs actifs dans un seul instrument, ce qui permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille sans acheter chaque action ou obligation séparément.

💡 Exemple: si vous investissez dans un ETF qui suit l’indice S&P 500, vous bénéficiez de la croissance de 500 entreprises différentes sans avoir à acheter des actions de chacune d’entre elles individuellement.

2. Faibles coûts

📉 Contrairement aux fonds communs de placement actifs, dont les frais de gestion sont élevés, les ETF passifs ont des frais beaucoup plus faibles.

✅ La plupart des ETF ont des frais de gestion annuels (TER – Total Expense Ratio) compris entre 0,03 % et 0,5 %, alors que les fonds communs de placement actifs peuvent atteindre 2 % ou plus.

💡 Exemple: si vous investissez 10 000 dollars dans un ETF dont les frais sont de 0,1 %, le coût annuel ne sera que de 10 dollars. À l’inverse, dans un fonds commun de placement avec des frais de 2 %, vous paieriez 200 $ par an.

3. Facilité de négociation et flexibilité

Les ETF se négocient comme des actions, c’est-à-dire que vous pouvez acheter et vendre pendant la période de cotation :

  • Vous pouvez acheter et vendre pendant les heures d’ouverture de la bourse.

  • Le prix fluctue en temps réel, ce qui offre des possibilités d’entrer et de sortir du marché.

Exemple: si vous détenez un ETF et que le marché chute brutalement, vous pouvez vendre immédiatement pour minimiser les pertes. En revanche, un fonds commun de placement ne vend qu’en fin de journée, ce qui limite votre flexibilité.

4. Accès aux marchés mondiaux

📈 Avec un seul ETF, vous pouvez investir dans les marchés émergents, les entreprises technologiques, les obligations d’État ou les matières premières telles que l’or et le pétrole, sans avoir à acheter les actifs individuellement.

💡 Exemple: un ETF qui suit l’indice MSCI Emerging Markets vous donne une exposition aux marchés en croissance de la Chine, de l’Inde, du Brésil et d’autres économies émergentes.

5. Une grande transparence

Les ETF publient quotidiennement leurs positions, ce qui vous permet de savoir exactement dans quoi vous investissez. Cela diffère des fonds communs de placement actifs, qui ne divulguent généralement votre portefeuille qu’une fois par mois ou par trimestre.

💡 Exemple: si vous investissez dans un ETF technologique, vous pourrez voir clairement combien d’actions il détient dans des sociétés comme Apple, Microsoft, Google ou Amazon.

6. Potentiel de croissance à long terme

De nombreux ETF suivent des indices boursiers qui ont enregistré des rendements élevés au fil du temps. Par exemple, le S&P 500 a enregistré une croissance annuelle moyenne d’environ 10 % au cours des 50 dernières années.

💡 Exemple: si vous avez investi 1 000 $ dans un ETF sur le S&P 500 en 2000, vous auriez aujourd’hui plus de 5 000 $, sans achats et ventes fréquents.

❌ Inconvénients des ETF

1. Vous n’avez pas de contrôle direct sur vos investissements

Lorsque vous investissez dans un ETF, vous ne pouvez pas choisir individuellement les actions ou les obligations de votre portefeuille. Si un ETF inclut une mauvaise entreprise, vous serez exposé à son risque, même si vous n’aviez pas choisi d’investir dans cette entreprise séparément.

💡 Exemple: si vous investissez dans un ETF qui suit les sociétés technologiques et qu’une grande société technologique connaît une forte baisse, votre ETF sera affecté.

2. Coûts de négociation cachés

📌 Bien que les frais de gestion des ETF soient peu élevés, vous devez être conscient de ce qui suit :

  • Les frais de transaction (si votre courtier facture des frais d’achat/de vente).

  • L’écart de prix (la différence entre le cours acheteur et le cours vendeur de l’ETF).

Exemple: si votre ETF a un spread élevé, vous ne pouvez perdre de l’argent que sur la différence de prix entre l’achat et la vente, en particulier sur les marchés volatils.

3. Rendement potentiellement plus faible que les investissements actifs.

📉 Comme la plupart des ETF sont passifs et suivent un indice, ils n ‘essaient pas de surperformer le marché, ils se contentent de le suivre.

💡 Exemple: si vous investissiez au bon moment dans les actions individuelles de sociétés comme Tesla ou Nvidia, vous pourriez obtenir des rendements bien plus élevés qu’un ETF sur le S&P 500.

4. Tous les ETF ne sont pas liquides

📌 Certains ETF moins populaires peuvent avoir un faible volume de transactions, ce qui rend difficile l’achat et la vente à bon prix.

💡 Exemple: si vous investissez dans un ETF exotique, comme un ETF sur les marchés émergents en Afrique, vous pourriez avoir du mal à le vendre rapidement sans perdre d’argent.

Conclusions

Les ETF sont des outils puissants pour l’investissement à long terme, offrant diversification, faible coût et accessibilité. Cependant, ils ne sont pas parfaits et doivent être utilisés en fonction de vos objectifs financiers.

✅ Ils sont idéaux pour les investisseurs qui souhaitent une exposition au marché à faible risque et à faible coût.

❌ Ils ne conviennent pas à ceux qui recherchent des rendements rapides ou un contrôle total de leurs investissements.

Image générée par l'IA
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Si vous souhaitez acheter des crypto-monnaies comme le bitcoin ou l’Ethereum, je ne vous recommande pas d’acheter un ETF, mieux vaut créer un portefeuille bitcoin et stocker vos propres crypto-monnaies. Le meilleur endroit pour acheter des bitcoins est la plateforme Abarai. Si vous n’avez pas de portefeuille bitcoin, vous pouvez lire l’article« Comment créer un portefeuille bitcoin ?« .