O schemă Ponzi (Ponzi scheme) este o fraudă investițională prin care organizatorul promite investitorilor profituri mari, rapide și sigure, care sunt plătite însă nu din câștiguri reale ale unei afaceri, ci din banii aduși de investitorii mai noi.
Cum funcționează o schemă Ponzi (Ponzi scheme)?
Mecanismul unei Ponzi scheme este relativ simplu, dar extrem de eficient în a înșela oamenii:
- Promisiuni exagerate: Un individ sau o companie atrage investitori promițând randamente neobișnuit de mari și cu risc minim sau chiar zero. Aceste promisiuni sunt adesea mult mai bune decât cele oferite de investițiile legitime de pe piață.
- Secrete și complexitate: Adesea, schema este prezentată ca o oportunitate de investiții exclusivă sau folosind o strategie secretă, foarte complexă și greu de înțeles, tocmai pentru a descuraja întrebările și a crea un aer de mister și ingeniozitate.
- Plata primilor investitori: Pentru a câștiga încredere și a atrage noi fonduri, organizatorul schemei folosește o parte din banii investiți de noii veniți pentru a plăti profiturile promise investitorilor mai vechi. Această plată îi face pe primii investitori să creadă că afacerea este legitimă și profitabilă.
- Efectul de bulgăre de zăpadă (Word-of-mouth): Văzând că primii investitori primesc banii și „profiturile” promise, aceștia, entuziasmați, vorbesc despre „succesul” lor prietenilor și familiei, atrăgând astfel un flux constant de noi victime în schemă. Acesta este combustibilul care menține schema în viață.
- Lipsa unei activități economice reale: Esența unei scheme Ponzi (Ponzi scheme) este că nu există o activitate economică reală sau un produs/serviciu legitim care să genereze profiturile promise. Banii sunt pur și simplu mutați de la un investitor la altul. Organizatorul păstrează, bineînțeles, o parte considerabilă din bani pentru stilul său de viață.
- Colapsul inevitabil: O schemă Ponzi este sortită eșecului. Depinde de un flux constant și tot mai mare de noi investitori. Când acest flux încetinește sau se oprește (pentru că nu mai sunt destui oameni noi de atras), sau când un număr mare de investitori cer să-și retragă banii în același timp, schema nu mai poate face plățile promise și se prăbușește. Atunci, majoritatea investitorilor (cei mai recenți) își pierd toți sau aproape toți banii investiți.
De ce se numește „Ponzi Scheme”?
Numele vine de la Charles Ponzi, un imigrant italian care, în anii 1920, a derulat una dintre cele mai faimoase astfel de scheme în Statele Unite. El promitea profituri uriașe din cumpărarea și vânzarea de cupoane poștale internaționale, dar în realitate, plătea investitorii vechi cu banii aduși de cei noi.
Semne distinctive ale unei scheme Ponzi (așa-numitele „red flags”):
- Randamente incredibil de mari și garantate: Orice investiție cu risc zero și profituri enorme este aproape sigur o fraudă. Investițiile legitime implică întotdeauna un anumit grad de risc, iar randamentele mari vin la pachet cu riscuri pe măsură.
- Randamente neobișnuit de consistente: Piețele fluctuează. O investiție care raportează profituri constante, lună de lună, indiferent de condițiile economice, este suspectă.
- Presiune pentru reinvestire: Organizatorii te îndeamnă constant să nu-ți retragi banii, ci să-i reinvestești pentru profituri și mai mari.
- Lipsă de transparență și informații vagi: Nu primești documente clare, nu înțelegi exact cum se generează profiturile, iar organizatorul evită să răspundă la întrebări detaliate.
- Dificultăți la retragerea banilor: Dacă întâmpini obstacole sau întârzieri atunci când încerci să-ți retragi investiția, este un semnal major de alarmă.
- Necesitatea de a recruta noi investitori: Deși schemele Ponzi sunt diferite de schemele piramidale (care se bazează direct pe recrutare), unele scheme Ponzi pot oferi bonusuri pentru aducerea de noi investitori, pentru a asigura un flux constant de bani.
- Vânzători neautorizați sau investiții neînregistrate: Majoritatea investițiilor legitime sunt reglementate și înregistrate la autoritățile financiare. Dacă persoana care îți propune investiția nu este licențiată sau investiția nu este înregistrată, fii extrem de precaut.
Înainte de a cumpăra sau vinde criptomonede, verifică „Lista Preț Criptomonede” pentru cotații actualizate în timp real. Vei găsi și un calculator de profit care te va ajuta să estimezi cu precizie randamentul potențial al investiției.