A Ponzi-séma olyan befektetési csalás, amelyben a szervező nagy, gyors és biztos nyereséget ígér a befektetőknek, amelyet nem a vállalat tényleges bevételeiből, hanem az új befektetők által bevitt pénzből fizetnek ki.
Hogyan működik egy Ponzi-séma?
A Ponzi-séma mechanizmusai viszonylag egyszerűek, de rendkívül hatékonyak az emberek átverésében:
- Túlzó ígéretek: egy személy vagy vállalat kivételesen magas hozam ígéretével csalogatja a befektetőket, minimális vagy kockázatmentes kockázat mellett. Ezek az ígéretek gyakran sokkal jobbak, mint a piacon lévő legális befektetések által kínáltak.
- Titokzatosság és összetettség: a rendszert gyakran exkluzív befektetési lehetőségként vagy egy rendkívül összetett és nehezen érthető titkos stratégia alkalmazásával mutatják be, pontosan azért, hogy elriasszák a kérdéseket, és a titokzatosság és a leleményesség látszatát keltsék.
- Kifizetés az első befektetőknek: a befektetők bizalmának elnyerése és új pénzeszközök bevonása érdekében a program szervezője az újonnan befektetett pénz egy részét arra használja fel, hogy az ígért nyereséget a régebbi befektetőknek fizesse ki. Ez a kifizetés lehetővé teszi, hogy az első befektetők elhiggyék, hogy a vállalat törvényes és nyereséges.
- Szájról-szájra hatás: látva, hogy az első befektetők megkapják a pénzt és az ígért „nyereséget”, lelkesen mesélnek barátaiknak és családtagjaiknak a „sikerükről”, így folyamatosan új áldozatokat vonzanak a rendszerbe. Ez az üzemanyag tartja életben a rendszert.
- Valódi gazdasági tevékenység hiánya: A Ponzi-rendszer lényege, hogy nincs valódi gazdasági tevékenység vagy törvényes termék/szolgáltatás, amely az ígért nyereséget termeli. A pénzt egyszerűen átutalják egyik befektetőtől a másikhoz. Természetesen a szervező a pénz jelentős részét megtartja saját életvitelére.
- Az elkerülhetetlen összeomlás: A Ponzi-séma kudarcra van ítélve. Az új befektetők folyamatos és növekvő áramlásától függ. Amikor ez az áramlás lelassul vagy leáll (mert nincs elég új befektető, akit vonzani lehetne), vagy amikor egyszerre nagyszámú befektető kéri, hogy vegye ki a pénzét, a piramisjáték már nem tudja teljesíteni az ígért kifizetéseket, és összeomlik. A legtöbb (legutóbbi) befektető ekkor elveszíti az összes vagy majdnem az összes befektetett pénzét.
Miért nevezik ezt piramisjátéknak?
A név Charles Ponzi olasz bevándorlóról származik, aki az 1920-as években az Egyesült Államok egyik leghíresebb ilyen jellegű rendszerét működtette. Hatalmas nyereséget ígért nemzetközi postai utalványok vásárlásával és eladásával, de a valóságban a régi befektetőket az újak által hozott pénzzel fizette ki.
A Ponzi-séma jellemzői (az úgynevezett „vörös zászlók”):
- Hihetetlenül magas és garantált hozam: minden olyan befektetés, amely nulla kockázatot és hatalmas hozamot ígér, szinte biztosan csalás. A legális befektetések mindig járnak bizonyos fokú kockázattal, és a magas hozamok ugyanilyen kockázatokkal járnak.
- Szokatlanul egyenletes hozamok: A piacok ingadoznak. Az olyan befektetés, amely hónapról hónapra egyenletes hozamot biztosít, függetlenül a gazdasági körülményektől, gyanús.
- Nyomás az újrabefektetésre: A szervezők folyamatosan arra ösztönzik Önt, hogy ne vegye ki a pénzét, hanem fektesse be újra, hogy még magasabb hozamot érjen el.
- Az átláthatóság hiánya és homályos információk: Ön nem kap egyértelmű dokumentációt, nem érti pontosan, hogyan keletkezik a nyereség, és a szervező kerüli a részletes kérdések megválaszolását.
- Nehézségek a pénzkivétellel kapcsolatban: Ha akadályokba vagy késedelmekbe ütközik, amikor megpróbálja kivenni a befektetését, ez egy fontos piros zászló.
- Új befektetők toborzásának szükségessége: Bár a Ponzi-rendszerek különböznek a piramisjátékoktól (amelyek közvetlenül a toborzásra támaszkodnak), egyes Ponzi-rendszerek ösztönzőket kínálhatnak az új befektetők toborzására, hogy biztosítsák a folyamatos pénzáramlást.
- Engedély nélküli eladók vagy be nem jegyzett befektetések: A legtöbb törvényes befektetés szabályozott és a pénzügyi hatóságoknál bejegyzett. Ha a befektetést ajánló személy nem rendelkezik engedéllyel, vagy a befektetés nincs regisztrálva, legyen rendkívül óvatos.
Mielőtt kriptopénzeket vásárol vagy ad el, ellenőrizze a „Kriptopénz árlistát ” a valós idejű árakért. Talál egy profitkalkulátort is, amely segít pontosan megbecsülni a befektetés lehetséges megtérülését.