Pe scurt:

După intrarea în vigoare a regulamentului MiCA, utilizatorii din Uniunea Europeană au la dispoziție un cadru mai clar pentru a verifica dacă o platformă crypto este autorizată să ofere servicii pe piața europeană.

În trecut, verificarea era dificilă deoarece fiecare stat membru aplica propriile reguli. Astăzi, informațiile sunt mai ușor de accesat, iar investitorii pot consulta registre publice și surse oficiale înainte de a utiliza o platformă.

Dacă intenționezi să cumperi, să vinzi sau să păstrezi criptomonede pe o platformă centralizată, verificarea autorizării ar trebui să fie unul dintre primii pași pe care îi faci.

De ce contează dacă o platformă este autorizată?

Un CASP (Crypto-Asset Service Provider) autorizat în Uniunea Europeană trebuie să respecte o serie de cerințe privind protecția utilizatorilor, transparența și gestionarea riscurilor.

Autorizarea nu garantează că o investiție va fi profitabilă și nu elimină riscurile asociate criptomonedelor. Totuși, oferă un nivel suplimentar de supraveghere și responsabilitate din partea companiei care furnizează serviciile.

Printre beneficiile utilizării unei platforme autorizate se numără:

• respectarea unor reguli clare de conformitate
• proceduri de securitate și control al riscurilor
• obligații de transparență față de utilizatori
• supravegherea de către o autoritate competentă

În plus, platformele autorizate trebuie să respecte obligații privind procedurile de KYC și AML, menite să reducă riscurile de fraudă și spălare a banilor.

Platformele autorizate au și obligații de raportare fiscală în baza DAC8 — ceea ce înseamnă că informațiile despre tranzacțiile tale pot ajunge la autoritățile fiscale din România. Dacă nu ești sigur cum funcționează impozitarea criptomonedelor în România, merită să te informezi înainte de a începe să tranzacționezi.

Pasul 1 — Verifică registrul ESMA

Primul loc în care ar trebui să verifici o platformă este registrul public administrat de ESMA (European Securities and Markets Authority).

ESMA coordonează aplicarea regulamentului MiCA la nivel european și publică informații privind entitățile care pot opera în cadrul noilor reguli.

Pentru verificare:

1. Accesează esma.europa.eu
2. Caută secțiunea dedicată regulamentului MiCA
3. Identifică registrul public relevant
4. Caută numele platformei pe care dorești să o verifici

Dacă platforma apare în registru, poți verifica jurisdicția în care este autorizată și informațiile relevante despre companie.

Este important de reținut că o platformă autorizată într-un stat membru UE poate oferi servicii și în celelalte state membre prin mecanismul de „pașaport european”. Acest lucru înseamnă că o companie nu trebuie să obțină o autorizație separată pentru fiecare țară din Uniunea Europeană.

Pasul 2 — Verifică avertismentele ASF și BNR

Pentru utilizatorii din România, merită verificat și dacă autoritățile locale au emis avertismente privind platforma respectivă.

ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară) și BNR (Banca Națională a României) publică periodic informări și avertismente privind entități care oferă servicii financiare fără autorizațiile necesare sau care prezintă riscuri pentru consumatori.

Dacă găsești o platformă în listele de avertizare ale autorităților, este recomandat să analizezi cu atenție situația înainte de a transfera fonduri.

Pasul 3 — Verifică informațiile publicate de companie

O platformă care operează legal și transparent va publica de regulă informații despre compania care oferă serviciile, jurisdicția în care este autorizată și autoritatea care o supraveghează.

Aceste informații se găsesc de obicei în:

• pagina „Despre noi”
• Termeni și Condiții
• Politica de conformitate
• subsolul site-ului (footer)

În mod ideal, ar trebui să poți identifica:

• denumirea completă a companiei
• țara în care este înregistrată
• autoritatea care o supraveghează
• informații despre licență sau autorizare

Dacă aceste informații lipsesc complet sau sunt greu de găsit, merită să tratezi situația cu prudență.

Exemple de platforme și verificarea autorizării

Ce înseamnă dacă o platformă nu apare în registrul ESMA?

O platformă care nu apare în registrul ESMA nu este automat ilegală. Există mai multe explicații posibile:

• Platforma operează din afara Uniunii Europene și nu a solicitat autorizare în UE.
• Procesul de autorizare este în desfășurare, iar informațiile nu au fost încă actualizate.
• Serviciile oferite nu intră în domeniul de aplicare al MiCA, cum se poate întâmpla în cazul anumitor aplicații DeFi sau servicii non-custodial.
• Platforma nu respectă reglementările aplicabile, situație în care utilizatorii ar trebui să manifeste prudență.

Din acest motiv, este important să analizezi contextul și să consulți mai multe surse înainte de a lua o decizie.

Semnale de alarmă

Indiferent de statusul de autorizare, există câteva semne care ar trebui să te facă atent atunci când alegi o platformă crypto:

• promisiuni de profituri garantate
• randamente neobișnuit de mari fără explicații clare
• lipsa informațiilor despre companie și echipă
• dificultăți la retragerea fondurilor
• presiune pentru a investi rapid
• absența procedurilor de verificare a identității (KYC)

Prezența unuia dintre aceste elemente nu înseamnă automat că platforma este frauduloasă, însă reprezintă motive suplimentare pentru verificări mai atente.

Întrebări frecvente

Unde găsesc registrul oficial al platformelor crypto autorizate în UE?

Pe site-ul ESMA, în secțiunea dedicată regulamentului MiCA. Registrul este public și poate fi consultat gratuit.

O platformă autorizată într-un stat membru UE poate opera și în România?

Da. Prin mecanismul de pașaport european, o platformă autorizată într-un stat membru poate oferi servicii în întreaga Uniune Europeană.

Ce fac dacă o platformă nu apare în registrul ESMA?

Verifică informațiile publicate de companie, consultă avertismentele ASF și BNR și încearcă să identifici jurisdicția în care operează platforma.

Abarai este autorizat?

Abarai operează ca platformă non-custodial. Tranzacțiile sunt procesate prin parteneri autorizați CASP în conformitate cu reglementările MiCA. Pentru mai multe detalii poți consulta pagina Despre Noi.

Concluzie

Verificarea autorizării unei platforme crypto durează doar câteva minute și ar trebui să fie unul dintre primii pași înainte de a transfera fonduri.

Primul pas ar trebui să fie întotdeauna consultarea registrului ESMA, urmată de verificarea avertismentelor publicate de ASF și BNR și a informațiilor disponibile pe site-ul platformei.

Pe măsură ce regulamentul MiCA continuă să fie implementat la nivel european, procesul de verificare devine mai simplu și mai transparent pentru utilizatori. Dacă vrei să înțelegi mai bine ce obligații au platformele autorizate, poți consulta și ghidul nostru despre DAC8.