Travel Rule

Travel Rule este o regulă de conformitate care obligă anumiți furnizori de servicii financiare și crypto să transmită informații despre expeditorul și beneficiarul unei tranzacții.

În industria criptomonedelor, Travel Rule reprezintă una dintre principalele măsuri utilizate pentru combaterea spălării banilor și finanțării terorismului.

Aplicarea Travel Rule în sectorul activelor digitale afectează în special furnizorii de servicii crypto, cunoscuți în Uniunea Europeană sub denumirea de CASP (Crypto-Asset Service Provider).

Ce înseamnă Travel Rule?

Numele poate crea confuzie, deoarece regula nu are legătură cu călătoriile.

Termenul „Travel Rule” provine din faptul că anumite informații trebuie să „călătorească” împreună cu transferul de fonduri sau active digitale între instituțiile implicate în tranzacție.

Atunci când un utilizator trimite active digitale prin intermediul unei platforme crypto, anumite informații despre expeditor și beneficiar trebuie colectate și transmise conform cerințelor aplicabile.

Exemplu concret

Dacă trimiți Bitcoin de pe Binance pe Coinbase, Binance transmite Coinbase anumite informații necesare pentru identificarea tranzacției și a utilizatorilor implicați.

Dacă în schimb trimiți Bitcoin de pe Binance către un wallet personal precum Ledger, situația este diferită deoarece nu există o a doua platformă care să primească și să verifice aceste informații.

Tot acest proces se desfășoară în fundal și este gestionat de platformele pe care le folosești.

De ce a fost creată Travel Rule?

Travel Rule a fost introdusă inițial în sistemul financiar tradițional pentru a combate spălarea banilor și finanțarea activităților ilegale.

Pe măsură ce piața criptomonedelor a crescut, autoritățile au considerat că reguli similare trebuie aplicate și transferurilor de active digitale.

Scopul principal este creșterea transparenței și facilitarea identificării tranzacțiilor suspecte.

Travel Rule este promovată la nivel internațional de FATF (Financial Action Task Force), organizația care stabilește standarde globale privind combaterea spălării banilor și finanțării terorismului.

În Uniunea Europeană, aplicarea Travel Rule a fost consolidată prin noile reguli privind transferurile de fonduri și cryptoactive și funcționează în paralel cu reglementări precum MiCA. Pentru detalii despre implementarea la nivel european, poți consulta informațiile publicate de Autoritatea Bancară Europeană (EBA).

Ce informații sunt transmise prin Travel Rule?

Informațiile exacte pot varia în funcție de jurisdicție și de tipul tranzacției, însă în general pot include:

• numele expeditorului
• numele beneficiarului
• identificatori ai conturilor sau portofelelor utilizate
• informații necesare pentru verificarea identității părților implicate

Aceste informații nu sunt publicate pe blockchain. Ele sunt transmise între entitățile care participă la procesarea tranzacției.

Cine trebuie să respecte Travel Rule?

În sectorul crypto, Travel Rule se aplică în principal furnizorilor de servicii care facilitează transferuri de active digitale în numele utilizatorilor.

Aceste companii pot include exchange-uri centralizate, servicii de custodie și alte platforme care intră în categoria CASP.

Implementarea Travel Rule este strâns legată de procedurile de KYC și AML.

Travel Rule și wallet-urile self-custody

Una dintre cele mai discutate teme legate de Travel Rule este modul în care aceasta se aplică transferurilor care implică wallet-uri self-custody.

Un wallet self-custody este un portofel în care utilizatorul controlează direct cheile private și nu depinde de un intermediar pentru accesul la fonduri. Exemple populare includ portofele hardware precum Ledger și Trezor.

Dacă trimiți active digitale de pe o platformă centralizată către un wallet personal, platforma poate fi obligată să colecteze anumite informații înainte de procesarea transferului. Regulile exacte pot varia în funcție de jurisdicție și de furnizorul de servicii utilizat.

Travel Rule vs DAC8

Travel Rule și DAC8 sunt adesea confundate deoarece ambele implică schimbul de informații și creșterea transparenței în industria crypto. În realitate, cele două reglementări urmăresc obiective diferite.

Pe scurt, Travel Rule urmărește combaterea spălării banilor, în timp ce DAC8 urmărește creșterea transparenței fiscale.

Care este diferența dintre Travel Rule și MiCA?

Travel Rule și MiCA sunt reglementări diferite, însă complementare.

MiCA stabilește reguli pentru autorizarea și supravegherea furnizorilor de servicii crypto, în timp ce Travel Rule reglementează informațiile care trebuie transmise în cazul anumitor transferuri de active digitale.

În practică, multe companii care trebuie să respecte MiCA trebuie să implementeze și proceduri compatibile cu Travel Rule.

Cum afectează Travel Rule utilizatorii obișnuiți?

Pentru majoritatea utilizatorilor, Travel Rule funcționează în fundal și nu schimbă modul în care cumpără, vând sau transferă criptomonede.

În anumite situații, platformele pot solicita informații suplimentare înainte de procesarea unui transfer, în special atunci când fondurile sunt trimise către o altă platformă sau către un wallet personal.

Întrebări frecvente

Ce este Travel Rule?

Travel Rule este o regulă de conformitate care obligă anumite instituții financiare și furnizori de servicii crypto să transmită informații despre expeditorul și beneficiarul unor transferuri de active.

Este Travel Rule același lucru cu DAC8?

Nu. Travel Rule este o măsură asociată combaterii spălării banilor, în timp ce DAC8 este o directivă fiscală privind schimbul de informații între autoritățile fiscale.

Este Travel Rule același lucru cu MiCA?

Nu. MiCA reglementează piața crypto și furnizorii de servicii crypto, în timp ce Travel Rule stabilește cerințe privind transmiterea anumitor informații în cazul transferurilor de active.

Se aplică Travel Rule wallet-urilor self-custody?

Da, însă aplicarea este mai complexă. Dacă trimiți active către un wallet personal, platforma utilizată poate solicita informații suplimentare înainte de procesarea transferului.

Trebuie să fac ceva special ca utilizator?

În general nu. Travel Rule este gestionată de platformele pe care le folosești. Cel mai vizibil efect este posibilitatea de a întâlni verificări suplimentare înaintea anumitor transferuri.

Travel Rule este o taxă?

Nu. Travel Rule nu introduce taxe și nu modifică impozitarea criptomonedelor. Este o regulă de conformitate utilizată pentru combaterea spălării banilor și identificarea tranzacțiilor suspecte. Pentru informații despre impozitarea criptomonedelor în România, consultă ghidul nostru despre taxele crypto.

Concluzie

Travel Rule este o regulă de conformitate care obligă anumiți furnizori de servicii crypto să transmită informații despre expeditorul și beneficiarul unor transferuri de active digitale.

Scopul său este combaterea spălării banilor și creșterea transparenței, nu introducerea unor taxe noi pentru utilizatori.